「複利的力量比原子彈大」(完)

用一個20%的故事，來結束本系列。

 

我曾經被朋友，拉去參加一個儲蓄計劃(saving plan)的說明會。主講人是某大金控南部的區督導。當然，這是他私下的個人行為，該產品也非該金控銷售，在此特別說明。

 

講台上，他用一個試算表，來展示透過該儲蓄計劃，對客戶產生的現金流影響。他假設：

客戶每個月投入１萬。(一年12萬)

連續投資十年。 (本金共投入120萬)

在第十五年終開始，每天提領150萬，連領25年。

則第四十年終，還可以留給子女3775萬多。

 

「哇！」台下一片讚嘆聲。

「哇！」我也是嘴巴大張，下巴都快掉下來了。(因為我已經看到他假設的年報酬)

 

「為什麼我們可以作到呢？」他繼續激動的說：「你們看！因為在這個計劃中，你可以投資首域中國，它過去一年報酬率超過100%，我們很保守，只假設一年20%報酬而已」

 

只聽得台下，婆婆媽媽們心動不已。恨不得把身家都拿來投資。

 

一個金控區督導級資歷的從業人員，大言不慚的以一年20%報酬，假設未來四十年不變的數字，來誤導投資人，真是令人汗顏。

 

如前所述，還好這是他私下個人行為，不能代表他任職的金控公司。本例或許是一個誇張的個案，但類似的心態是普遍存於不少從業人員的。先求成交，以後的事以後再說。手法也許細膩一點，包裝漂亮一些，但「從上看下」、「玩弄數字」的習慣是不變的。

 

「複利的力量比原子彈大」是對的。

及早作規劃，以期時間可以爆發複利威力，也是正確的。

 

如同大部份金融產品的文宣，前半段談的觀念，多半合乎財務規劃原理，且能觸動人心、引起共鳴。至於，透過投資該產品，是否能達到原先設定的目標，則往往經不起進一步，嚴格的檢驗。

 

 

有太多的工具，可以讓資產，產生複利乘數的效果，各有各的優點、缺陷，適合別人的，不見得是你最好的選擇。從業人員推薦的，多半沒有站在你的需求考量。

 

要成功作好人生財務規劃，要學會檢驗商品的習慣，要學會檢驗的方法。

要成功作好人生財務規劃，要學會從自己的狀況出發，再去市場尋覓最適產品。