保險原理

保險的發明，基於人類的仁愛精神。

一萬個人，平均一年之中，有2人身故，則每人每年出2000元，可對身故者，提供1000萬的財務保障。這就是最基本的保險原理。

上述的例子中，2000元/年，就是「保險費」。(簡稱：保費) ¹
身故者拿到的1000萬保障，就是「保額」。
「身故」就是「風險事故」。

進一步延伸，2000元是我們可以接受的風險，1000萬是我們不可承受的損失。
一年”平白無故”失去2000元，對我們影響不大。但若一個家庭經濟的支柱，不幸身故，有無這一千萬的保險金理賠，對這個家庭未來的生活，可能產生截然不同的重大影響。

保險，就是以上述的機制，將「不可承受風險」，轉嫁為「可承受風險」。
有「轉嫁風險」功能的保費支出，不可能以任何型式，在未來取回。因為我們所支出的保費，已經在該期間(多以年度為基準)，交付給風險發生的對象，以期對他們在財務上減少風險的衝擊。

這就是保險的核心功能。也是每個人作財務規劃，首先要考慮的課題。


補充: 
1.      風險事故發生機率是計費保費的重要依據。目前台灣壽險，是以「台灣壽險業第四回經驗生命表」為計算基礎。
2.      以「身故」為風險事故的險種，叫壽險。
以「疾病」為風險事故的險種，叫醫療險、或健康險。
以「意外」為風險事故的險種，叫意外險。
以此類推 

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註1: 嚴格的來說，這是「純保費」或「危險保費」。為避免一開始，就被太多名詞混淆，此暫稱「保費」。兩者差別，將另文解釋。