了解「複利」的力量。要學習善用它。
「年期」、「報酬」是複利力量的兩大因子。
關於「年期」這個因子，對本金造成的影響。
上表顯示，一樣每年存入6萬。經過5年、10年、...、50年後，本金加上9%複利增值的期末金額。最右欄(淡黃縱列)是投入本金的成長百分比。
很明顯的可以看出，年期一定要拉長，複利的效果才會爆發出來。
「年期」要拉長，在有限的生命中，能作的只有「儘早作規劃」。
時常遇到年過五十，才來尋求退休規劃的協助。這時，離退休已近，在年期有限的情況下，要達到退休基金的目標，只能靠放大投入本金一途。更因為年期有限，千萬不可作太積進的投資，以免到時離目標更遠。當必需投入本金金額大到產生壓力時，就容易受不實商品宣傳所誘惑，不小心，就掉入理財陷阱。
年輕時，開始規劃退休基金，可以有效善用「年期」對複利的影響。讓資金在後面幾年，爆發出可觀的金額。也因為年期拉長，每期投入本金就可以相對的小，對個人財務調度，不致造成壓力。就容易穩健的找到適當的金融工具。
但人在累積前期，沒有家累，孑身瀟灑一身輕。難免在名牌、美食、3C產品之間自在週璇，怎有心思去想40年後的事?
這就是現在台灣地區，65歲以上老年人口，有超過8成6要靠子女奉養及政府津貼，維持生活的原因之一1。只有不到2成5是靠自己退休金及儲蓄投資所得。
2 意見:
還是務實一些
複利9%是理論
數學上也沒有錯
但是投資上
前提是"假設"
1.每年必須是正報酬
2.每年必要打敗通膨後
上述是"假設"之下..
再來說"定期定額"
若上述無法成立
那頂多只有平均成本的效果而已
不是嗎
還是那句話
賣擱憨阿 務實一些
理論上的估算數字不等同現實世界會實現的報酬
無法用理論驗證的期待,就註定是空想,才叫不務實
本系列第三篇結語:「年化報酬」縱然無法百分百，如實反應投資人實質報酬，但至少是一個公平的基準，更是一個評量的起點。
是我為本文的動機,讀者也應該如是看待
1. 二年投資,第一年賠20%,第二年賺40%,可以得到5.8%的年化報酬,所以不用每年都正報酬,也可以達到"長期"正報酬
反之,若第一年賺20%,第二年賠40%,年化報酬是-15.1%,也是不用每年負報酬,而達到複合負報酬
上兩例並沒有衝突,就是希望有個評量的基準
2. 本系列文中已強調沒有考慮成本及通膨,純就名目上的計算,文中的例子,也決未代表"投資共同基金=年化報酬9%"的立論,還請包含匿名的讀者明察
張貼留言