2008/3/7

如何自己準備退休金(二)--退休規劃要趁早

上一篇我們下了一個結論:

早作!

提早規劃退休的好處:

上兩個因素一起發揮,就像同時握有倚天劍、屠龍刀,號令一出,誰敢不從?

 

我們再回頭看一下,那張"目標:累積一千萬"的表:

為了累積一千萬,但一個月儲蓄的上限,為3萬元的話,剩下右下角那塊橘紅色的區域為可行目標。

 

王小明有四十年可以累積,就算放到負利率(-1%)的投資,都還可以達陣成功。

 

 

吳中華有二十年累積期,只要投資收益在5%以上,退休生活也沒煩惱。

 

陳大寶只有十年累積期,就算未來十年年化報酬是12%,也達不到一千萬的目標。

 

2008/3/5

如何自己準備退休金(一)

關於自己準備退休金,我們將之前,針對退休規劃主題,探討的順序倒過來:

  • 退休後要打算過目前的生活水準,大約至少準備1400萬。
  • 勞保可以拿到200萬
  • 勞退可以拿到200萬
  • 剩下1000萬要自己準備

若不清楚以上金額怎麼估的,可以看放在最下面的總回顧及總整理連結,自己去復習一下。

一千萬是至少的金額,因為:

  • 尚未考慮通膨
  • 未考量年老的醫療照護費用

準備一千萬很多嗎?要自己準備很難嗎?不會。

應用複利的力量,放對地方就不難。

要存一千萬,一個月要存多少錢?可見下表:(下有三個例子)

例子(一):

王小明25歲,打算65歲退休(有40年可以準備)。退休時要存1千萬,若放在9%報酬的投資工具,一個月要放多少錢?

ANS: 2,353元/月。

很輕鬆吧,接下的問題是,什麼工具是長期,平均年化報酬是9%

例子(二):

吳中華45歲,打算65歲退休(有20年可以準備)。退休時要存1千萬,若放在5%報酬的投資工具,一個月要放多少錢?

ANS: 24,542元/月。

還不會太困難。

例子(三):

陳大寶55歲,打算65歲退休(剩10年可以準備)。退休時要存1千萬,若放在2%報酬的投資工具,一個月要放多少錢?

ANS: 75,292元/月。

是不是[不可能的任務],還在未定之天。但確定的是,到這個時侯才開始擔心這個問題,通常是太晚了。

從這三個人的例子,我們看到準備退休金,最重要的重點就是:

早作!

(待續)


關於退休規劃,我們之前已談過的大網及文章,整理如下:

為什麼要重視退規劃

退休金來源

該準備多少退休金

關於退休規劃,未談過的還剩兩個大綱:

如何自己準備退休金 (本篇開始談的主題)

常見的錯誤規劃

2008/3/4

金磚四國ETF

本篇介紹三支同時連結金磚四國(BRIC)的ETF。

當然,金磚四國各國都各別有相關的ETF,不過都是單一國家,請參照專門的介紹。

 

中國相關ETF

巴西及俄羅斯相關ETF

印度相關ETF

 

加上本篇,金磚四國相關的ETF都齊了。有需要的人可以BOOKMARK起來,要查比較方便。

(UPDATED : 2008.3.18)

外匯連結ETF--補充

在[外匯連結ETF]一文中,我列舉了七支相關的ETF。

本篇新增一支:澳幣連結ETF (FXA)

所以目前美國證券戶可交易的外匯相關ETF,一共有八支,整理如下表:

列舉五個幣別,過去一年的走勢

  • 日幣最近超強
  • 澳幣及加幣,得利於原物料行情,在十一月左右,有一波強勁的走勢
  • 英鎊過去五年漲太多,今年只算持平

2008/3/3

中國相關ETF

中國被期待為推昇世界經濟的第二顆引擎,加上國內金管會的投資限制,表列以下六支與中國相關的ETF。

  • 幾乎都是大型股(例外:HAO)
  • 前四支為連結一般性指數
  • TAO連結地產指數
  • FXP為放空型
  • HAO為中小型股

 

 

一般型指數ETF(前三支),過去一年的走勢圖

 

 

比較特殊的是放空型的FXP,也是過去二個月,我操作最頻繁的ETF,與FXI的走比較:

2008/3/2

綠能概念ETF

前言

油價高漲,替代能源以及乾淨能源(或稱綠能)成為市場焦點。

國內股票只有少數幾支供投資人選擇,且類型不夠多樣化。若想要投資替代能源,且想要有更國際化的投資組合,以下幾支替代能源指數型基金可以參考。

 

1. PowerShares WilderHill Clean Energy Portfolio (PBW)

全球第一支替代能源ETF

投資約四十支美國掛牌的綠能及替代能源類股

以小型股(small cap)為主,佔約69%

過去一年報酬:+11.88%(註一)

管理費:0.6%

 

2. PowerShares WilderHill Progressive Energy Portfolio (PUW)

投資"改善傳統能源效率"類股為主

也是以小型股為主,佔49%

過去一年報酬:+1.05%(註一)

管理費:0.6%

 

3. PowerShares Cleantech Portfolio (PZD)

投資任何"有潛力改善、增產、改進製程、提高使用效率、減少成本、污染等技術的公司"

小型股佔63%

過去一年報酬:+17.09%(註一)

管理費:0.6%

 

4. Claymore/LGA Green ETF (GRN)

持有約二百多支股票

只要與"綠能科技"沾上邊的都可投資

大型股較多

過去一年報酬:- 4.94%(註一)

管理費:0.6%

 

5. Van Eck Global Alternative Energy ETF (GEX)

投資營收至少一半來自替代能源的公開發行公司

大型股(Large Cap)為主(佔31%)

全球化配置(美國41.8%、歐洲47.1%、日本/中國11.1%)

過去一年報酬:- 24.57%(註一)

管理費:0.65%

 

6. First Trust NASDAQ Clean Edge ETF (QCLN)

直接連結NASDAQ Clean Edge US liquid 系列指數,包括下列五個子指數:

  • 再生電力
  • 再生能源
  • 能源儲存及轉換
  • 能源智財
  • 先進能源相關材料

小型股為主

過去一年報酬:+ 12.38%(註一)

管理費:0.68%

 

7. PowerShares Global Clean Energy Portfolio (PBD)

直接連結WilderHill New Energy Global Innovation Index

投資該指數的成份股及其ADR

中型股為主

過去一年報酬:-21.99%(註一)

管理費:0.75%

 

以上七支ETF整理比較如下表:

 

以下列舉四支的價格走勢(顏色及代碼對照,請看左上角的紅框處)

 

註一: 資料日期=3.1.2008