拿鐵因子--答案

• 一年存六萬（年底存）
• 存四十年
• 投資報酬率＝8%

 

四十年後，變成一千六百七十八萬。（如下表）

 

 

複利力量的確很大，通膨也是一樣。上表的金額為四十年後的名目金額，約當現在的多少錢呢?(假設通膨2.5%/年)

 

其實拿鐵因子講得就是複利的概念，只是它用生活化的例子展現。

（延伸閱讀：複利的力量比原子彈大(一)）

九一一小字典--拿鐵因子

個人財務行為有一個"拿鐵因子"，用來強調"勿以錢小而花之"的觀念。

金額就算很小，積少也會成多，再透過時間去發揮複利的力量，最後可累積的總金額，往往會讓很多人嚇一跳。

故事是這樣的：

一對夫妻熱愛咖啡，每天一定要一杯星巴克拿鐵，一天兩杯的花費至少200。一個月25天花費五千。一年六萬。

若他們將這筆花費存在年化報酬在8%的投資工具，從25歲入職場至65歲退休的四十年間，這筆本金240萬的＂小錢＂，將在退休那一刻，成長為多少？

1. 600萬以下
2. 600-800萬
3. 800-1000萬
4. 1000-1200萬
5. 超過1200萬
   

按這裏看答案

這就是拿鐵因子。

其教育意義與延伸思考：

1. 開源重要，節流也不容小覷。
2. 時間是複利的好朋友
3. 時間拉長，報酬率差一個百分點，結果差很多。典型的差之毫釐、失之千里。
4. 什麼投資是預期報酬在8-9%之間?
5. 存在定存（儲蓄險），長期下來實質報酬有限，甚至被通膨侵蝕大半

要不要提早結清勞保年資的考量要點（補充）

國民年金實施，將衝擊勞保基數達一定程度的勞工朋友權益，這也是這系列文章的用意。

那麼，主管機關知不知道這個問題？當然知道。

他們也知道如果這群人，都趕在今年十月以前辦理請領老年給付，將造成勞保基金的大量失血，甚至可能提前爆發其倒閉危機（根據商週報導）。因此，行政院會即在去年五月，通過了勞保條例的修正草案，將勞保的年金給付納入勞工朋友退休的選項之一。

不過，立法院並未完成立法。

其中一個阻力在於，為了與國民年金配合，草案中決定將勞保保費每兩年調漲0.5%，一直調高到11%為止。因此造成勞工團體反彈施壓。

相較於國民年金，自負擔比例為60%，勞保一般為20%。因此，它每兩年漲0.5%，伹年金化領的金額比國保優許多（如下表）的狀況，勞工團體不知在抗議什麼。就好像農民團體其實是國民年金實施後，最大的受惠者，但去年也上街抗爭，是不是大家寧要面子（抗爭比較帥），而不要裡子（錢少拿一點沒關係？）。

 

最後，提醒一下，本系列文章至本篇為止，都沒有考量勞保年金化的比較。不過，就算勞保年金化每月請領金額比國保優許多，也只能領一種。提早請領可以領兩種。

而在你退休前，勞保條例能否成功的年金化，得看立法諸公的心情！而非操之在你啊。

 

不過，本步落格還是要善盡提醒責任就是了。

 

本系列：

一個重要的提醒--勞保基數已過40的朋友請注意

要不要提早結清勞保年資的考量要點（一）

要不要提早結清勞保年資的考量要點（二）

要不要提早結清勞保年資的考量要點（完）

要不要提早結清勞保年資的考量要點（補充）（本文）