要準備多少退休金(四)－打算每年花多少生活費

 

要設算退休後，每年準備花多少生活費，可以從估計所得替代率開始。（延申閱讀：九一一小字典－所得替代率）

一般所得替代率大約抓在70%-80%左右。(個人當然可以設自己需求的標準，在這裏都是以通案及平均數來談）

不過這個所得替代率，要以什麼時侯的所得為基準，就需加以斟酌了。

如果一個快退休的人，目前月收入是十萬，那預定退休後月支出，可以是：

10萬 X 70% = 7萬

但若是離退休還有20年的人，就不得不將這20年的所得成長考慮進去了：

45歲男，目前月收入6萬，預計平均所得成長每年2%，退休後所得替代率70%。則退休後月支出為：

6萬 X [(1 + 2%) ^ 20] X 70% = 6.24萬

 

退休生活品質的設定，是依據快退休時的生活為基準。斷沒有一退休，生活品質就要先倒退十年的道理。不過因為生活型態改變，大部份恆常支少多少會相對減少。

但有幾個非恆常支出的加項，切記放入考慮：

• 醫療
• 老人安養照護
• 旅遊計劃
• 退休時間充裕下，更頻繁的休閒活動

其中前二者是無法預料，或因為錢少就可以適量減少的開支。特別注意！