三分鐘就懂理財－風險事故

不同保險對應不同的風險事故。
前篇的例子是以「身故」為獲取保險金的條件。
##ReadMore## 因此，
「死亡」即為「壽險」的風險事故。
「生病就醫」即為「醫療險」的風險事故。
「活得太久」即為「年金險」的風險事故。
「遭逢意外」即為「傷害險」的風險事故。


以金流來看，所有「壽險」保戶的保費，最後流向「死亡」的那個保戶。
所有「醫療險」保戶的保費，最後流向「生病就醫」的那些保戶。
所有「傷害險」保戶的保費，最後流向「遭逢意外」的那些保戶。
所有「年金險」保戶的保費，最後流向「還活著」的那些保戶。

當然，維繫這個金流機制健全運作的是保險公司。
因為對社會提供這個分擔風險的金流機制，收取合理的費用，成為保險公司的利潤。

三分鐘就懂理財－保險原理

前篇將「保險」及「衍生性商品」放在一起，相信不少人會有種突兀的感覺。
但兩者其實還蠻相似的。
##ReadMore## 除了兩者都有「零和」的特質。
也都有「避險」的積極意義。
衍生性商品除了「避險」，還有其他的功能，我們留待以後說明。


先談「保險」
保險之所以發明，初衷在於人類互助的博愛精神。
每個人出一點小錢，來幫助遭遇風險的人。就是保險的原理（初衷）。
一萬個特質相近的人，每年會有一個人身故。





這一萬個人，每年每人出一百元。就足以讓當年不幸往生的人，可以取得一百萬，經濟上的補償。




這就是保險的原理。

三分鐘就懂理財－零和（Zero Sum）

理財工具不只五花八門，更會隨著時代，演化出各式各樣的新面貎。
承前，從銀行存款(利息）、股票、基金、ETF，其真正根本的獲利根源，來自經濟單元的淨利。 ##ReadMore##
但要滿足理財動機，並不總是得要求「創造」。
也就是說，最終是否獲利，並不是主要的考量。
如果不求獲利，那麼，單純的資金換手，也可以成就理財的目標。
只有資金換手，其間並不涉及「創造」，這樣的行為，我們退一萬步從外太空看，整個地球並沒有新的價值被創造。等量的資金就不過在不同個體中轉換。這就叫「零和」（Zero Sum）（加起來等於零）


典型零和的理財工具，有：

• 保險
• 衍生性商品（期貨、選擇權）