要準備多少退休金(三)－退休後再活多久?

 

 

這篇，我們來看要設算多久的退休生活。

若我打算65歲退休，應該得準備可以用多久的退休基金呢？那要看我的預期壽命。

先來看什麼是〔平均餘命〕。跟平均壽命不同，平均餘命是”已經活到特定年紀的人”的平均壽命。來看一下我根據內政部統計資料所作的圖表：

紅框的部份，就是台灣省，65歲居民的平均餘命。 男的可以再活16.51年，到81.51歲。女的可以再活19.29年，至84.29歲。我們可以看出來，越高年齡的平均餘命會越來越大，因為已經活過更高的年齡，自然平均壽命就會更長。

畢竟退休規劃一定發生在退休後，所以要用退休年齡的平均餘命來設算還可以活多久，才會更準確。

若以上面的數字(2005年)來設算，若65歲退休，男生平均還有16年半、女生還有19年多一點的退休生活。但要注意是，過去50年的資料顯示，國人的平均壽命（餘命）大約每五年會成長將近2歲。

也就是說，一個現在40歲，打算65歲退休的人，平均餘命大概還要加個10歲。

加上為了保守起見，平均餘命是國民”平均”的統計數字，若有幸（退休金準備不夠就變不幸了）活超過大家的平均數字，那就寧可多準備一點。

舉例一：

男55歲，預計10年後退休，則至少準備：

            16.5            +        (2 X 2) +                5       = 25.5 年

(目前65歲人口餘命)      (10年後增加)     (安全系數)

 

舉例二：

女45歲，預計20年後退休，則至少準備：

            19.29            +        (4 X 2) +                5       = 32.29 年

(目前65歲人口餘命)      (20年後增加)     (安全系數)

 

舉例三：

男35歲，預計25年(60歲時)後退休，則至少準備：

            20.06            +        (5 X 2) +                5       = 35.06 年

(目前60歲人口餘命)      (25年後增加)     (安全系數)

 

不考慮個人家庭的因素，退休生活長短，大約是這樣的估算。但有家庭長壽基因的，不防自行戡酌增加。

 

最後，來看一下北高兩市的資料：

 

住台北市的人要注意了，你們比其他地區的人大約還多三年的餘命，真是恭喜！但退休金準備不足的怎麼辦？

趕快搬到其他縣市吧！