三分鐘就懂理財---WHY 為什麼理財

「非專業投資人」理財主要解決兩個問題：

• 收支的平衡
• 收入的異常中斷

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以理財的角度，人生分成三階段：

1. 養育期
2. 工作期
3. 退休期

 

有主動金流收入的，只有第二階段。

第一、第三階段都只有開支，沒有收入。

第二階段的收入，一定要大於開支，才能有結餘，用來支應第一、三階段的現金淨流出。

第二階段存下來的錢，與一、三階段要花的錢，有時間上的落差，所以我們要找地方「存放」。

「存放」最重要的目的，在平衡時間差，而不是創造收益。

以上談的是正常的狀況。

但人生無常，計劃趕不上變化。收入及開支，會有意外狀況產生。

例：

生病造成收入中斷、開支增加。

家庭經濟支柱意外身故。

...等等

都會破壞上圖原本的金流結構，所以要透過理財手段來減低意外造成的衝擊。

 

解決這兩個問題，就是理財的根本動機。