三分鐘就懂理財---WHICH 什麼理財工具最好?

要回答「什麼理財工具最好」這個問題，先看一個例子：

藝壇大姐大大張小燕，被問到這次金融海嘯造成多少資產上的損失時，答案是：零。

原因是她一輩子不碰股票、基金，只放定存。

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這個報導，在金融海嘯掃掉不少人多年心血之際，就有了新聞價值。

但07年底到08年中，原物料大多頭、原油飆上150，拉美東歐基金履破新高，通膨壓力大增之際，有誰會覺得定存是個好工具？

所以，理財工具的選擇，不應該看股價指數的漲跌來決定，更不容讓媒體報導左右。

回到理財的初衷：

• 收支的平衡

（因為收支有時間上的落差，所以我們要找地方「存放」。）

 

如果本業創造的收益，遠遠大過第一、三階段所需的支出，就算存放工具沒有收益，被通膨侵蝕掉的部份也不足為慮時，能不能平衡時間差，就只剩工具安不安全的考量了。

因此實質收益其實為負的定存，也會是張小燕小姐的好選擇。

但如果認為定存完全沒有風險，那也不夠宏觀，特別在全球化後，變動特別激烈的金融環境。

冰島的例子近在眼前，拉脫維亞也笈笈可危，現代人若還是盲目相信，定存加上政府出面擔保的存款保險，將提供100%的安全保證，無知程度跟連動債投資人並沒有太大的差異。

任何理財工具都有未來的不確定性，也就是「風險」。理財行為求的是「風險／預期報酬」的對價，而不是期待一個沒有風險的工具，或是有人會幫我們免費承擔風險。

莫忘初衷：

無論是單一工具，或是眾多工具的組合（資產配置），能讓我們安全的達到「收支平衡」，就是好工具！