三分鐘就懂理財---WHAT 用什麼工具理財

用什麼工具來解決這兩個基本的理財課題？

• 收入的平衡
• 收支的異常狀況

 

前者可應用的工具有：

存款、跟會、債券、股票、基金、黃金、不動產、保險、孝順的兒女...等。

對治第二個課題，可憑藉的工具只有三個：

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保險、保險、及保險。

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我們先談「收支異常狀況」的對治，為什麼僅列出「保險」這項工具？

若我不小心出了車禍，導致收入中斷，提用銀行存款來支應，不也是方法之一？

將「過去」收入暫存在「銀行存款」，「現在」因故提出花用，我還是將它歸類在「收支在時間差上的平衡」。

因為這個作法，並沒有「轉嫁」風險。

真正的保險，是現代社會互助精神的表現，透過商業機制，大家集資來支援遭遇不幸的人。

沒有互助精神的「保險」商品，只是虛有保險之名，而無保險之本質。

不幸的是，現在的保險商品大多屬於這類。

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回到第一個課題。

上面列舉可用來「收支平衡」的工具不少，而且絕不只有這些。

這些理財工具，容後再逐一詳加探討。

至於那一個最好？並無標準答案。

沒有道理股票一定比定存好，或是不動產絕對優於公債。

每個人不同的客觀狀況，會有不同的答案及選擇。