在理財行為中，常常聽到這樣似是而非的論點：
「如果ＸＸ銀行都倒了，那台灣也差不多了。」
「如果ＸＸ保險都倒了，那台灣也差不多了。」
ＸＸ機構，可能是某家老字號的保險公司，可以是100%官股的公營銀行。這句話隱含的意思是，ＸＸ的安全性太高，所以不用太在意它的信用風險；或者是，如果萬一它都倒了，反正大家都不用活了，也就無所謂了。
每次在討論資產配置時，我都會拿出下面這個，曾經出現在愛曼牛(Emmanuelle)夢遊仙境—牛市旁的幻象與騙局(六)中的表：
上表代表銀行業風控系統中，對信用評等與倒閉機率關係的定義。
昨天在新聞挖挖哇中，聽到于美人說：連信用評等ＸＸＸ的都倒了，真是太可怕（難以置信）。以專業的角度，這有什麼奇怪的？
信用評等三個Ａ，當然也有倒閉的機會！
以前不容易講授”信用風險”這個觀念，但在今天這個時點，大家應該是感同身受（或者已受？）。
再誇張一點講，你要不要開始認真考慮，新台幣在你有生之年消失的可能性？
成熟的投資人，要把『什麼事都有可能發生』的觀念，時時刻刻放在心上。但不表示，我們要每天担驚受怕，憑什麼不用惶恐度日？憑我們了解金融市場生態，及作好資產配置這件事。
那些曾經說過，AIG那麼大，如果它都會倒，就XXOO的人，這個月可能就真的OOXX了。所以，絕沒有看到大招牌、看到老公司，就可以不加思索審查，將一生努力成果，斷然投入這回事。
（謎之音：不要再囉嗦了，趕快進入主題吧！）
（九一一：ＯＫＯＫ！）
- 無論在那個國家，金融機關都是特許行業，要經營銀行、證券公司、保險公司、投信公司...都要領有執照才能經營。(License to Kill?)
- 為什麼是特許行業？因為各國政府想保護投資大眾。（至少是試圖保護啦！）
- 我們往來的金融機關或從業人員，是否合法註冊或領有執照，不代表你的存款或投資，一定有保障。但沒有，肯定沒有保障。（各國金管單位，請看最下面的註）
- 與合法註冊的機構往來有兩種好處：一來有特定的保護機制，二來，出事時，可以找政府吵架！
- 特定的保護機制：例：在台灣的銀行存款，受存保條例的保護。因為現在的存保，不再是強制加保，保不保由銀行自己決定。所以在台灣存款，請認明這個標誌：
（至於吵不吵得贏，能不能得到賠償，煩請直接連絡劉先生！通常透過立法委員大人去連絡，效果更佳！先決條件是，劉先生沒有忙著處理”ㄋ ㄞ ˇ ㄐ一ㄥ ”的事）
- 存款的部份，在有參加存保的合法銀行，150萬以下的部份，只要中華民國政府不倒，幾乎沒有差別。
- 超過的部份，如果要改用子女名義存放，請小心國稅局找你要贈與稅！
- 否則，請評估多出的利息，是否足以彌補它，可能倒閉賴皮的機率。以下面兩家銀行，一年期定期儲蓄存款利率比較，一百萬本金，一年差1400元（多吃一頓飯），一千萬差14000（多去一趟香港）。值不值得自己衡量：
- 投資的部份，無論是基金、連動債，都不在存保範圍內，就得小心一點。這部份，銀行的角色只是通路而已，投資人面對這類商品，選擇基金公司（或發行機構，保證機構）比選擇銀行（通路）更重要。這點，自從雷曼破產後，大家終於搞懂了！
- 當然，同樣的基金或連動債，通路不同，有時也有一點差異。要怎麼選呢？我很主觀的看法，上次雙卡風暴榜上有名，這次連動債事件，也竄昇排行榜前幾名的，就少往來囉！（延伸閱讀：今周刊專題--理財、謊言、大黑幕(一場1兆2000億的投資陷阱)(連動債)）
- 一家鼓勵沒有收入的學生，去借20%循環利息的銀行，能怎麼善盡為投資人把關責任呢？
Funp推文按這裏:http://funp.com/t411945
註：
台灣最高金管單位是金管會。
美國是SEC（證券暨交易所委員會）及FED(聯邦準備理事會)。
香港是金融管理局（銀行業務）及證監會（證券及期貨事務監察委員會）。
您往來的金融機關或從業人員，是否合法註冊或領有執照，都可以在上述機關查得，或找到方法查詢。
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