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理財‧謊言‧大黑幕
一個１兆2000億元的投資陷阱
今周刊．撰文．劉俞青
過去三年，台灣銀行業賣出1兆2000億元連動債、5000億元投資型保單……至少2兆元以上的金融商品，從銀行理專手中賣出最近爆發連動債投資人鉅額虧損，受害人愈滾愈多投資人對銀行的信任，正迅速崩解中如今，一場由小蝦米發起的風暴，已經隱隱吹起……在全民理財時代，你隨時可能誤踩理財陷阱連動債、投資型保單、外幣定存、房地產等理財工具潛藏著所不知道的風險與陷阱… ...(下略)
金管會連動債爭議大調查／中信銀居首
台北市中山南路上的立法院大門，盡是扶老攜幼的平民百姓陸續走進來，與平常西裝筆挺的立委諸公們大不相同，其中有八十歲的退休老伯伯，...(下略) 。
曹李綢女士，六十二歲，小學二年級學歷，識字不多，她說，她連讀報都有困難。靠在立法院的走廊上，她指著所買的連動債契約書上分行經理蓋章的地方，情緒略顯激動地說：「這就是阮理專的名字！」旁邊的人輕聲提醒她，指錯了，旁邊那個章才是，她看了一下，才略帶羞赧地說：「真歹勢，我真正看無。」
...(下略) 「伊講利息高達八％，我攏聽伊用講的啦，咱兜無識字，想說伊講不會錯，就把印章拿給他蓋啦！」怎知今年三月到期時，淨值只剩五成多一點，賠掉近一千萬元，「那是我的退休老本，我才六十二歲，以後要怎麼辦？最近我心裡鬱卒啦！」
曹媽媽個頭嬌小，與大多數的媽媽一樣，...(下略)
曹李綢的故事絕對不僅只是個案。
根據金管會高層透露，金管會日前才針對所有財富管理銀行做連動債的爭議調查。根據所有銀行主動提供的資料，從去年七月一日到今年三月底止，一共有六八九件的連動債爭議案件。
其中，已處理完的共有五四○件，而未處理完的一四九件當中，前三名銀行分別是中國信託、華泰銀行、華南銀行。而居首的中國信託未處理完案件共有三十二件，占二一．四八％。
這個數字，是金管會首次針對連動債單一金融商品所做的爭議調查，但顯然與實際狀況還有不小距離。
誤以為是高利定存／自認受騙
根據中國信託財富管理部副總經理隋榮欣坦承，...(下略)
每個人的背後，都是不同的故事，但與銀行交涉的過程幾乎如出一轍。買賣當下對理專高度信任，偏偏商品資訊嚴重落差，如今又面對口說無憑的氣憤與心急。類似的劇本在不同人身上上演，大家都有說不出的委屈。
而除了這些人之外，還有更多人沒有站出來，一位知名大學商學院教授說：「要是讓人家知道我也是連動債的受騙者，我大概會被笑死，可能連飯碗都沒了。」
這些人，他們自稱是理專的「受騙者」、「受害人」，因一連串設計、引導式的銷售行為，「無法」看清商品全貌。
「信任」本來應該是銀行業的根本，中華民國財金智慧協會執行長周杏娟說，「信任是銀行最厚實的牆，卻也最脆弱，再大的銀行，都禁不起幾次衝撞。」要讓這道牆不倒、不搖晃，銀行一定要堅持「賺少一點」，只有這樣，才能「賺久一點」。
吸金大黑洞／一天賣出二十億元
繼雙卡風暴之後，這幾年，台灣銀行業幾乎把主要資源都投入財富管理。賣力衝刺的結果，銀行傳授各種銷售技巧給第一線的理專，衝出了漂亮傲人的業績，卻也衝出不少問題。 ...(下略)
澳幣連動債／下一個地雷引爆？
最慘的是富邦銀行有一檔「麻雀變鳳凰」，近期淨值只剩一○．八％（註：亦即一百萬元剩十萬八千元）；而中國信託一檔「盧森堡３年台幣石來運轉２連動債」淨值也只剩一九．八一％。投資人這時才驚醒，開始在家裡翻箱倒櫃找保單、翻契約，當初在貌美理專舌粲蓮花殷殷引導下，糊里糊塗簽下的名，究竟買了什麼？如今到底是賺是賠？
以今年以來最熱賣的「澳幣連動債」為例，銀行、保險公司幾乎賣翻天，理專說，不只百分之百保本，還附帶六．五％高配息，真是千載難逢的好商品，很多理專還說：「我們額度很有限，好顧客先通知，後面還有很多人排隊哩！」
天底下有這麼好康的事嗎？聯傑財務顧問執行長蘇英孝說，澳幣幣值近期一直創歷史新高，二年來已經悄悄漲了二五％，理專有沒有告訴投資人這一點？等到連動債到期時，澳幣幣值下跌的機率很高，「這一點，幾乎已經是不太需要爭辯的事實。」如果澳幣回到起漲點，每年利率六．五％夠不夠拿來賠？「答案已經很清楚」，蘇英孝說，澳幣連動債恐怕就是下一個出事的引爆點......(下略)
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